変額保険・変額年金保険
よくあるご質問
変額保険・変額年金保険の投資リスクと費用について
- Q1
- 変額保険・変額年金保険の投資リスクと費用について
- A1
【投資リスクについて】
変額保険・変額年金保険は満期保険金額、解約返戻金額等が特別勘定の運用実績に基づいて変動（増減）するしくみの生命保険です。特別勘定資産は主として投資信託を通じて国内外の株式・債券等に投資されますので、この保険には資産配分リスク・価格変動リスク・金利変動リスク・為替変動リスク・信用リスク・カントリーリスク・流動性リスク（※）等の投資リスクがあります。そのため、株価や債券等の価格の下落・為替の変動等により、満期保険金、解約返戻金等のお受け取りになる金額が払込保険料の合計額を下回ることがあり、ご契約者様に損失が生じるおそれがあります。※主な投資リスクは、以下の通りです。
特別勘定の主な投資リスクについて
資産配分リスク 複数の資産に分散投資を行う場合、投資成果の悪い資産に対する配分が大きいと投資全体の成果も悪くなります。 価格変動リスク 有価証券等の市場価格の変動により、資産価値が減少することがあります。 金利変動リスク 金利水準の変動により、資産価値が減少することがあります。 為替変動リスク 外国為替相場の変動により、資産価値が減少することがあります。 信用リスク 有価証券等の発行者の経営・財務状況の悪化等により、資産価値が減少することがあります。 カントリーリスク 投資対象国における政治不安や社会不安、外交関係の悪化等の要因により、資産価値が減少することがあります。 流動性リスク 市場における売買量の低下により、最適な時期に有価証券等を売買することができず、機会損失が生じることがあります。 これらの投資リスクはすべてご契約者様に帰属します。特別勘定資産の運用成果がご契約者様の期待どおりでなかった場合でも、当社または生命保険募集人などの第三者がご契約者に何らかの補償・補填をすることはありません。
【お客様にご負担いただく費用について】
●マーケットリンクのお客様はこちらをご覧ください
この保険にかかる費用は、以下の費用の合計額です。保険関係費用
項目 控除する時期等 ①保険契約の締結および維持に必要な費用 特別勘定に繰り入れる際に保険料から控除します。 ②保険料払込みの免除に関する費用 特別勘定に繰り入れる際に保険料に対して0.2％をその保険料から控除します。 ③死亡保険金・高度障害保険金を支払うための危険保険料に相当する費用 契約日および月単位の契約応当日が到来するごとに、その日の始めに積立金から控除します。 ④基本保険金額を最低保証するための費用 毎日その日の終わりに積立金額に対して年率0.375％を積立金から控除します。 - ※
- 上記①および③の費用は、被保険者の年齢・性別・保険期間等によって異なるため、具体的な金額や割合で表示することはできません。
資産運用関係費用
次の費用（信託報酬）を、特別勘定の投資対象となる投資信託の純資産総額から毎日控除します。
特別勘定 費用（信託報酬） バランス40型 年率 0.1980％（税抜0.180％） バランス60型 年率 0.1980％（税抜0.180％） 国内株式型 年率 0.1760％（税抜0.160％） 外国株式型 年率 0.0880％（税抜0.080％）（※1） 外国債券型 年率 0.1980％（税抜0.180％） 新興国株式型 年率 0.2750％（税抜0.250％）（※2） 海外REIT型 年率 0.4400％（税抜0.400％） マネー型 金利情勢、投資対象とする短期金融商品によって変動 資産運用関係費用は、主な投資対象となる投資信託の信託報酬率を記載しています。信託報酬の他、監査報酬、信託事務の諸費用、有価証券の売買委託手数料および消費税等の税金等がかかりますが（※3）、これらの諸費用は運用資産額や取引量等によって変動するため費用の発生前に金額や計算方法を確定することが困難であり、表示することはできません。また、これらの費用は投資信託の純資産総額から控除されます。
したがって、お客様はこれらの費用をこのご契約が保有する持分に応じて間接的に負担することになります。なお、資産運用関係費用は、運用手法の変更・運用資産額の変動・消費税率の変更等により将来変更される可能性があります。- ※1
- 2024年11月1日以降の資産運用関係費用を表示しています。（2024年10月30日以前の資産運用関係費用は、年率0.1760%(税抜0.160%））
- ※2
- 2024年8月17日以降の資産運用関係費用を表示しています。（2024年8月16日以前の資産運用関係費用は、年率0.3740％（税抜0.340％））
- ※3
- 海外REIT型の場合、上記の他、当社が投資信託の解約を行う際に、当社が解約した金額の0.3％が信託財産留保金として控除されることにより、特別勘定資産が減少します。
解約・減額時にご負担いただく費用
項目 控除する時期等 解約控除 解約日または減額日における保険料の払込年月数が10年未満の場合に、基本保険金額またはその減額分に対して、保険料の払込年月数により計算した額を、解約日の積立金額から控除します。 - ※
- 解約控除額は基本保険金額・保険料払込期間・保険料の払込年月数等によって異なるため、具体的な金額を表示することができません。
年金支払特約にもとづく満期保険金の年金受取時にご負担いただく費用
年金管理費として、毎年お支払する年金額に対して0.45％を、毎年の年金お支払いの基準日に責任準備金から控除します。年金管理費は、将来変更される可能性があります。
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- マーケットリンク以外の変額保険・変額年金保険のお客様は、当社「変額保険・変額年金保険サイト > 商品情報」の商品情報に掲載しております。各商品ごとの『特別勘定レポート』をご覧ください。
